Clearpay (Afterpay का यूके ब्रांड) समय पर भुगतान करने पर बिना ब्याज के खरीद को चार किस्तों में बाँटता है, हर दो सप्ताह पर। पकड़ छोटे प्रिंट में है: £6 विलंब शुल्क जो £24 या ऑर्डर मूल्य के 25 प्रतिशत की छत तक जुड़ते हैं, FCA विनियमन का अभाव (जो कुछ उपभोक्ता सुरक्षा हटाता है), और एक मर्चेंट सूची जो कई यूके हाई-स्ट्रीट दिग्गजों को छोड़ देती है। यदि ये रगड़न मायने रखती हैं, तो वास्तविक Clearpay विकल्प हैं जो उनमें से कम से कम एक ठीक करते हैं।
हमने सात यूके अभी खरीदें बाद में भुगतान विकल्पों को Clearpay के मुकाबले शुल्क संरचना, मर्चेंट कवरेज, क्रेडिट रिपोर्टिंग, भुगतान लचीलापन, और FCA विनियमन प्रश्न (जो अंततः 2026 में आगे बढ़ रहा है क्योंकि कानून BNPL के पीछे पहुँच रहा है) पर परखा।
एक नज़र में
| ऐप | सबसे अच्छा | विलंब शुल्क | FCA विनियमित | खासियत |
|---|---|---|---|---|
| Klarna | सबसे व्यापक यूके मर्चेंट कवरेज | Pay in 3 पर नहीं, Financing पर भिन्न | आंशिक (केवल financing) | व्यापक स्वीकृति, इन-ऐप शॉपिंग ब्राउज़र |
| PayPal Pay in 3 | PayPal-लिंक्ड खरीद | नहीं | हाँ | Buyer Protection के साथ pay-in-3 |
| Zilch | हर खरीद पर कैशबैक | £18 तक सीमित | हाँ | कहीं भी tap-and-pay, डेबिट-शैली |
| Monzo Flex | 3, 6, या 12 महीनों में कोई भी खरीद फैलाना | केवल सॉफ्ट क्रेडिट रिपोर्ट | हाँ | 12 महीने तक भुगतान, कम APR Flex Loan स्तर |
| Splitit | मौजूदा क्रेडिट कार्ड का उपयोग | नहीं | आवश्यक नहीं (आपका मौजूदा कार्ड) | कार्ड सीमा पर शुल्क बाँटता है, नया क्रेडिट आवेदन नहीं |
| Tymit | चार्ज-कार्ड-शैली किस्तें | भिन्न | हाँ | लेनदेन के बाद प्रति खरीद किस्त चुनें |
| Affirm | बड़ी खरीद, लंबी अवधि | नहीं | हाँ | यूके लॉन्च पारदर्शी APR, साझेदार साइटों पर 0% पर केंद्रित |
लोग Clearpay क्यों छोड़ते हैं
- प्रति चूकी किस्त पर £6 विलंब शुल्क। यह सीमित है (£24 से कम ऑर्डर पर £6, £24 से अधिक ऑर्डर पर £24 या 25 प्रतिशत में से जो कम हो), फिर भी यह दंडात्मक है जिसे Klarna और PayPal Pay in 3 नकल नहीं करते।
- FCA विनियमन अंतराल। Clearpay वर्तमान में FCA-विनियमित नहीं है, जो विवाद और शिकायत के मार्गों को सीमित करता है। यूके सरकार का BNPL कानून, मूल रूप से 2024 के लिए निर्धारित, पुनर्निर्धारित हुआ और विनियमन समयरेखा अब 2026 की ओर इशारा करती है।
- मर्चेंट सूची प्रमुख यूके रिटेलर्स छोड़ती है। Clearpay की यूके स्वीकृत-मर्चेंट सूची Klarna से पतली है। कुछ हाई-स्ट्रीट स्टोर (और कई सुपरमार्केट) इसे स्वीकार नहीं करते।
- भविष्य के BNPL पर चूके भुगतान का प्रभाव। चूका भुगतान बाद में Clearpay उपयोग करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है और ऋण वसूली एजेंसी को भेजा जा सकता है। BNPL प्रदाताओं के बीच डेटा-साझाकरण स्थिति कड़ी हुई है।
- कोई लंबी अवधि फैलाने का विकल्प नहीं। Clearpay केवल चार किस्तें हर दो सप्ताह पर देता है। बड़ी खरीद के लिए आपको अलग उत्पाद चाहिए, जैसे Klarna Financing या Monzo Flex।
आपको कौन सा ऐप चुनना चाहिए?
- Klarna यदि आप सबसे व्यापक यूके मर्चेंट कवरेज और इन-ऐप ब्राउज़-और-भुगतान अनुभव चाहते हैं।
- PayPal Pay in 3 यदि आप पहले से नियमित रूप से PayPal उपयोग करते हैं और BNPL के साथ खरीदार सुरक्षा चाहते हैं।
- Zilch यदि आप एक वर्चुअल कार्ड चाहते हैं जो कहीं भी काम करे, कैशबैक के साथ।
- Monzo Flex यदि आपको 6 या 12 महीनों में खरीद फैलानी है और आप पहले से Monzo पर हैं।
- Splitit यदि आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर भुगतान फैलाना चाहते हैं बिना नए क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन किए।
- Tymit यदि आप एक क्रेडिट कार्ड चाहते हैं जो लेनदेन के बाद प्रति खरीद किस्त शर्तें तय करने दे।
- Affirm यदि आप बड़ी टिकट वस्तु का वित्तपोषण कर रहे हैं और आगे से पारदर्शी APR चाहते हैं।
Clearpay पर रहें यदि आपका उपयोग हल्का है, आपके मर्चेंट इसे स्वीकार करते हैं, और आप कभी भुगतान नहीं चूकते। नीचे के विकल्प विनियमन स्पष्टता, मर्चेंट व्यापकता, या अवधि लचीलापन पर जीतते हैं।
1. Klarna — सबसे व्यापक यूके मर्चेंट कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ
Klarna वह BNPL है जिसे अधिकांश यूके रिटेलर्स पहले एकीकृत करते हैं। मर्चेंट सूची में हाई स्ट्रीट, फैशन, इलेक्ट्रॉनिक्स, सौंदर्य, और घरेलू सामान शामिल हैं। इन-ऐप «shopping mode» किसी भी मर्चेंट की साइट को Klarna ब्राउज़र में लपेटता है ताकि गैर-साझेदार रिटेलर्स भी Pay in 3 या Pay in 30 ले सकें।
Klarna का Pay in 3 बिना शुल्क और बिना ब्याज है। Klarna Financing (लंबी अवधि के ऋण) उच्च किशोर से ऊपर प्रतिनिधि APR लेकर आता है, और Financing उत्पाद FCA-विनियमित हिस्सा है। Pay in 3 पर विलंब शुल्क भी शून्य रहते हैं।
कमज़ोरियाँ: इन-ऐप ब्राउज़र चेकआउट के साथ प्रचार सामग्री धकेलता है। क्रेडिट रिपोर्टिंग अब 2024 से Pay in 30 और Pay in 3 शामिल करती है, इसलिए चूके भुगतान आपकी क्रेडिट फाइल को प्रभावित कर सकते हैं।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: मुफ्त।
- Pay in 3: समय पर चुकाने पर बिना ब्याज, बिना शुल्क।
- Financing: 18.9 प्रतिशत से प्रतिनिधि APR (उत्पाद के अनुसार भिन्न)।
Clearpay बनाम: व्यापक मर्चेंट कवरेज, Pay in 3 पर कोई विलंब शुल्क नहीं, लंबी अवधि Financing विकल्प उपलब्ध।
Clearpay से स्थानांतरण: यदि Clearpay की मर्चेंट कवरेज सीमित कारक थी, Klarna अधिकांश यूके साइटों पर अंतर भरता है। मौजूदा ग्राहक मिनटों में साइन अप कर सकते हैं।
निष्कर्ष: व्यापकता के लिए Klarna चुनें। Pay in 3 शुल्क संरचना Clearpay से बेहतर; मर्चेंट सूची बड़ी जीत है।
2. PayPal Pay in 3 — PayPal-लिंक्ड खरीद के लिए सर्वश्रेष्ठ
PayPal Pay in 3 किसी भी PayPal-समर्थित खरीद को तीन मासिक भुगतानों में बाँटता है, बिना ब्याज और बिना शुल्क यदि आप समय पर भुगतान करें। एकीकरण आपके मौजूदा PayPal खाते से चलता है, इसलिए PayPal स्वीकार करने वाला कोई भी मर्चेंट प्रभावी रूप से Pay in 3 भी स्वीकार करता है।
Clearpay पर जीत विनियमन है: PayPal Pay in 3 यूके में FCA विनियमन के तहत है, जो विवादों पर मजबूत उपभोक्ता सुरक्षा मार्ग देता है। Buyer Protection भी Pay in 3 लेनदेन पर चलता है, इसलिए सुरक्षा परत दोगुनी है।
कमज़ोरियाँ: तीन मासिक भुगतान कुछ बजट पैटर्न के लिए Clearpay की चार किस्तों जितने लचीले नहीं। विलंब भुगतान आपकी क्रेडिट फाइल को प्रभावित कर सकते हैं क्योंकि PayPal डिफ़ॉल्ट यूके क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को रिपोर्ट करता है।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: मुफ्त।
- Pay in 3: समय पर चुकाने पर बिना ब्याज, बिना शुल्क।
- Pay in 4 कुछ बाजारों में लॉन्च हुआ लेकिन यूके Pay in 3 पर रहता है।
Clearpay बनाम: FCA-विनियमित, ऊपर खरीदार सुरक्षा, कोई विलंब शुल्क नहीं। चार किस्तों के बजाय तीन मासिक भुगतान।
Clearpay से स्थानांतरण: यदि आप पहले से PayPal उपयोग करते हैं, यह आसान अपग्रेड है। Pay in 3 कम सीमा से ऊपर किसी भी PayPal चेकआउट पर चुना जा सकता है।
निष्कर्ष: यदि आप पहले से PayPal उपयोग करते हैं तो PayPal Pay in 3 चुनें। FCA-विनियमित, कोई विलंब शुल्क, Buyer Protection के साथ।
3. Zilch — कैशबैक के साथ tap-and-pay के लिए सर्वश्रेष्ठ
Zilch अलग मॉडल चलाता है: प्रति-मर्चेंट BNPL एकीकरण के बजाय, आप किसी भी रिटेलर से कोई भी खरीद Zilch वर्चुअल कार्ड पर लोड करते हैं और छह सप्ताह में भुगतान करते हैं (Pay in 4, हर दो सप्ताह)। कार्ड Mastercard या Apple Pay / Google Pay के ज़रिए काम करता है इसलिए कहीं भी काम करता है।
कैशबैक परत अंतर है: Zilch चेकआउट पर पूर्ण भुगतान चुनने पर 1 प्रतिशत कैशबैक देता है, और साझेदार मर्चेंट पर उच्च दरें। ऐप वे साझेदार दरें स्पष्ट दिखाता है।
कमज़ोरियाँ: विलंब शुल्क सीमित हैं (लंबी देरी में कुल £18 तक) और क्रेडिट जाँच Clearpay से कड़ी हैं। खर्च सीमाएँ कम शुरू होती हैं और समय के साथ बढ़ती हैं।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: मुफ्त।
- Pay in 4: समय पर चुकाने पर बिना ब्याज, बिना शुल्क।
- विलंब शुल्क: प्रति अतिदेयता अधिकतम £18 सीमित।
- FCA विनियमित।
Clearpay बनाम: वर्चुअल कार्ड से कहीं भी काम करता है, कैशबैक बोनस, FCA-विनियमित, कम विलंब शुल्क सीमा।
Clearpay से स्थानांतरण: Zilch मर्चेंट-सूची समस्या हटाता है। यदि Clearpay आपके चाहे रिटेलर पर काम नहीं करता, Zilch करेगा।
निष्कर्ष: यदि मर्चेंट सूची Clearpay के साथ समस्या है तो Zilch चुनें। ऊपर कैशबैक संरचनात्मक लाभ है।
4. Monzo Flex — बड़ी खरीद फैलाने के लिए सर्वश्रेष्ठ
Monzo Flex Monzo बैंकिंग ऐप के अंदर बैठता है और आपको 3, 6, या 12 महीनों में कोई भी कार्ड खरीद फैलाने देता है। £100 तक के लेनदेन 3 तरीकों से बिना ब्याज विभाजित हो सकते हैं; लंबी अवधि और उच्च राशि Flex Loan पर जाती हैं उच्च किशोर में प्रतिनिधि APR के साथ।
एकीकरण Monzo कार्ड से चलता है और Flex लेनदेन मुख्य ऐप फ़ीड में नियमित खर्च के साथ दिखते हैं। संयुक्त बजट दृश्य वास्तविक लाभ है: BNPL खर्च अलग साइलो में नहीं रहता।
कमज़ोरियाँ: आपको Monzo ग्राहक होना चाहिए। 3, 6, और 12 महीने की खिड़कियाँ उपयोगी हैं लेकिन Clearpay की किस्त लय नहीं। क्रेडिट जाँच सामान्य BNPL से कड़ी।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: Monzo ग्राहकों के लिए मुफ्त।
- 3 महीने: £100 तक के लेनदेन पर 0 प्रतिशत (बिना ब्याज)।
- 6 और 12 महीने: 19 से 24 प्रतिशत प्रतिनिधि APR (उत्पाद के अनुसार भिन्न)।
- FCA विनियमित।
Clearpay बनाम: लंबी अवधि फैलाना उपलब्ध, Monzo बैंकिंग के साथ पूर्ण एकीकृत, FCA-विनियमित, 0 प्रतिशत उत्पाद पर कोई विलंब शुल्क नहीं।
Clearpay से स्थानांतरण: Monzo Flex सबसे अच्छा तब जब खरीद इतनी बड़ी है कि किस्तें यथार्थवादी नहीं। छोटी खरीद Clearpay या Klarna पर आसान रहती हैं।
निष्कर्ष: जब आपको छह सप्ताह से अधिक बड़ी खरीद फैलानी हो तो Monzo Flex चुनें। यह बैंक-एकीकृत BNPL है।
5. Splitit — अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए सर्वश्रेष्ठ
Splitit नया क्रेडिट नहीं देता। यह आपके मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध हेडरूम का उपयोग करता है और 3 से 24 मासिक किस्तों में शुल्क बाँटता है। पूरी राशि आपकी कार्ड सीमा पर रोकी जाती है, और हर महीने की किस्त नियमित लेनदेन के रूप में पोस्ट होती है।
मॉडल के दो स्पष्ट लाभ: कोई नया क्रेडिट आवेदन नहीं (कोई हार्ड क्रेडिट चेक नहीं), और प्रबंधित करने के लिए अलग BNPL संबंध नहीं। कुल राशि आपके मौजूदा कार्ड की उपलब्ध शेष से अधिक नहीं हो सकती।
कमज़ोरियाँ: हेडरूम आवश्यकता प्रभावी रूप से बार ऊँचा करती है। यदि आपका क्रेडिट कार्ड पहले से सीमा के पास है, Splitit मदद नहीं कर सकता। यूके में मर्चेंट सूची Klarna या Clearpay से संकरा है।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: मुफ्त।
- Splitit से बिना ब्याज, बिना शुल्क (आपके क्रेडिट कार्ड की शर्तें अभी भी लागू)।
- कोई नई क्रेडिट जाँच नहीं।
Clearpay बनाम: कोई नया क्रेडिट आवेदन नहीं, कोई अलग BNPL खाता नहीं, लेकिन पूरी खरीद मूल्य के लिए क्रेडिट कार्ड हेडरूम चाहिए।
Clearpay से स्थानांतरण: Splitit केवल एकीकृत मर्चेंट पर काम करता है। यदि आपके पास खाली सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है और साझेदार मर्चेंट स्वीकार करता है, गणित अच्छा है।
निष्कर्ष: जब क्रेडिट कार्ड हेडरूम है और नया BNPL संबंध नहीं चाहते तो Splitit चुनें। मर्चेंट कवरेज उपयोग मामले सीमित करती है।
6. Tymit — किस्तों के साथ क्रेडिट-कार्ड लचीलापन के लिए सर्वश्रेष्ठ
Tymit एक यूके Mastercard क्रेडिट कार्ड है असामान्य विशेषता के साथ: घूमते शेष पर ब्याज चुकाने के बजाय, आप ऐप में लेनदेन के बाद प्रति खरीद किस्त योजना चुनते हैं। विकल्प 3 से 36 महीने तक चलते हैं और APR योजना के अनुसार भिन्न।
Booster योजना उच्च सीमाओं और किस्तों पर कम APR के लिए £4.99/माह सदस्यता जोड़ती है। खरीदारों के लिए जो प्रति-मर्चेंट एकीकरण के बिना BNPL व्यवहार चाहते हैं, Tymit का कार्ड-प्रथम मॉडल सबसे साफ मेल है।
कमज़ोरियाँ: गैर-Booster योजनाओं पर लंबी अवधि के लिए किस्त APR 25 प्रतिशत+ तक चढ़ सकता है। कार्ड में सामान्य BNPL से अधिक मानक क्रेडिट आवेदन प्रक्रिया है।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: मुफ्त।
- कार्ड: मानक Mastercard शुल्क लागू।
- किस्त APR: Booster पर 8.9 प्रतिशत से, मानक पर अधिक।
- FCA विनियमित।
Clearpay बनाम: अधिक लचीला (Mastercard स्वीकार करने वाला कोई भी रिटेलर), लेकिन किस्तों पर APR। नियमित क्रेडिट कार्ड के रूप में भी काम करता है।
Clearpay से स्थानांतरण: Tymit तब है जब आप उन रिटेलर्स पर BNPL व्यवहार चाहते हैं जिन्हें Clearpay समर्थन नहीं करता, लेकिन स्वीकार करें कि समय पर भुगतान में ब्याज होगा।
निष्कर्ष: जब आप एक क्रेडिट कार्ड चाहते हैं जो प्रति खरीद किस्त शर्तें सेट करने दे तो Tymit चुनें। लंबी योजनाओं पर APR देखें।
7. Affirm — पारदर्शी APR के साथ बड़ी खरीद के लिए सर्वश्रेष्ठ
Affirm अमेरिकी BNPL नेता का यूके उत्पाद है, वही पिच के साथ: आगे से पारदर्शी APR, कोई विलंब शुल्क, और कोई चक्रवृद्धि ब्याज नहीं। भुगतान मर्चेंट और खरीद मूल्य के अनुसार 3 से 12+ महीनों तक चलते हैं, और दर प्रतिबद्धता से पहले दिखाई जाती है।
£500+ की बड़ी टिकट वस्तुओं के लिए, Affirm की लंबी अवधि और स्पष्ट लागत सारांश अक्सर उन विकल्पों से बेहतर हैं जो चेकआउट तक दर गणना छिपाते हैं। साझेदार मर्चेंट के साथ 0 प्रतिशत प्रचार शर्तें Klarna Financing के मुकाबले प्रतिस्पर्धी हैं।
कमज़ोरियाँ: यूके मर्चेंट सूची Klarna या PayPal से संकरा है। Affirm की प्रतिष्ठा अमेरिका में सबसे मजबूत है और यूके निर्माण अभी भी विस्तार कर रहा है।
मूल्य निर्धारण:
- ऐप: मुफ्त।
- Pay in 4: बिना ब्याज, बिना शुल्क।
- लंबी अवधि वित्तपोषण: चेकआउट से पहले APR दिखाया, मर्चेंट और अवधि के अनुसार 0 से 36 प्रतिशत भिन्न।
- FCA विनियमित।
Clearpay बनाम: कोई विलंब शुल्क नहीं, लंबी अवधि विकल्प उपलब्ध, FCA-विनियमित, आगे से पारदर्शी APR।
Clearpay से स्थानांतरण: Affirm £300 से £400 से ऊपर की खरीद के लिए उपयोगी है जहाँ Clearpay की चार किस्त खिड़कियाँ बजट में फिट नहीं। मर्चेंट कवरेज सीमक है।
निष्कर्ष: लंबी अवधि के साथ बड़ी खरीद के लिए Affirm चुनें। पारदर्शी APR Clearpay और Klarna Financing से अलग करता है।
2026 में हम वास्तव में BNPL कैसे उपयोग करेंगे
यदि हम जिम्मेदारी से भुगतान फैला रहे हैं, सही उत्पाद खरीद के आकार पर निर्भर करता है:
- £100 से कम, चार किस्तें हर दो सप्ताह: Klarna Pay in 3 या 30, या PayPal Pay in 3। शून्य शुल्क, व्यापक स्वीकृति, जहाँ मायने FCA-विनियमित।
- £100 से £500, छह से 12 महीने: Monzo Flex यदि आप Monzo के साथ बैंक करते हैं; अन्यथा Affirm या Klarna Financing।
- £500+, 12 महीने या अधिक: Affirm या Klarna Financing जहाँ 0 प्रतिशत प्रचार उपलब्ध हो।
- जहाँ BNPL स्वीकार नहीं: Zilch का वर्चुअल कार्ड या क्रेडिट कार्ड पर Splitit।
साझा धागा: भुगतान अलर्ट सेट करके विलंब शुल्क से बचें, और फैलाव को बजट उपकरण समझें न कि खर्च करने की क्षमता का विस्तार।
FAQ
क्या Clearpay FCA द्वारा विनियमित है?
लिखने के समय नहीं। यूके BNPL कानून 2026 तक खिसका, और Clearpay Klarna के Pay in 3 उत्पाद के साथ विनियमित परिधि के बाहर बैठता है। PayPal Pay in 3, Zilch, Monzo Flex, Tymit, और Affirm FCA-विनियमित हैं।
क्या Clearpay विकल्प विलंब शुल्क लेते हैं?
Klarna Pay in 3, PayPal Pay in 3, Monzo Flex का 0 प्रतिशत उत्पाद, Splitit, और Affirm विलंब शुल्क नहीं लेते। Zilch विलंब शुल्क अधिकतम £18 सीमित करता है। Tymit की शुल्क योजना पर निर्भर। Klarna और अन्य डिफ़ॉल्ट यूके क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को रिपोर्ट कर सकते हैं।
क्या BNPL उपयोग मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?
हाँ, 2022–2024 से। Klarna, Clearpay, PayPal, और अन्य अब Pay in 3 और Pay in 30 लेनदेन यूके क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को रिपोर्ट करते हैं, इसलिए चूके भुगतान आपकी फाइल को प्रभावित कर सकते हैं। समय पर भुगतान भी रिपोर्ट होते हैं।
किस BNPL की सबसे व्यापक यूके मर्चेंट कवरेज है?
Klarna की सबसे बड़ी मर्चेंट सूची है और इन-ऐप शॉपिंग ब्राउज़र कई गैर-साझेदार साइटों को भी कवर करता है। PayPal Pay in 3 प्रभावी रूप से जहाँ PayPal काम करता है वहाँ काम करता है। Clearpay की यूके मर्चेंट सूची दोनों से पतली है।
क्या कैशबैक वाला Clearpay विकल्प है?
हाँ। Zilch चेकआउट पर पूर्ण भुगतान पर 1 प्रतिशत कैशबैक देता है और साझेदार मर्चेंट पर उच्च दरें। कैशबैक संरचना Clearpay पर संरचनात्मक लाभ है।
कुल मिलाकर सबसे अच्छा Clearpay विकल्प कौन सा है?
अधिकांश यूके BNPL उपयोगकर्ताओं के लिए, PayPal Pay in 3 या Klarna Pay in 3। दोनों में कोई विलंब शुल्क नहीं, व्यापक स्वीकृति, और प्रतिस्पर्धी उपभोक्ता सुरक्षा। यदि आप पहले से वॉलेट उपयोग करते हैं तो PayPal, यदि सबसे व्यापक मर्चेंट सूची चाहिए तो Klarna चुनें।
